1. Общие положения

Сервис overex.cc придерживается применимых требований и международных принципов в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путём, финансированию терроризма и иной незаконной деятельности (AML/CTF).

В рамках своей деятельности Сервис принимает разумные и необходимые меры для выявления операций, которые могут быть связаны с мошенничеством, незаконным использованием денежных средств, санкционными ограничениями или иными повышенными рисками.

overex.cc не является банком, кредитной организацией или иной финансовой организацией и не предоставляет услуги по хранению денежных средств пользователей.

AML/KYC-проверки могут осуществляться как с использованием внутренних механизмов контроля, так и посредством привлечённых платёжных, идентификационных и аналитических провайдеров.

2. Оценка риска транзакций (Risk Score)

Для анализа операций overex.cc может применять автоматизированные и ручные механизмы оценки транзакционного риска.

Risk Score формируется на основании совокупности доступных данных, включая информацию от платёжных партнёров, специализированных AML/KYC-провайдеров, блокчейн-аналитических систем и результатов внутреннего анализа.

Оценка риска не является единственным основанием для принятия решения по операции и может использоваться совместно с другими критериями комплаенс-проверки.

2.1. Факторы, учитываемые при оценке

При проведении анализа могут учитываться:

наличие риск-меток, связанных с адресом или транзакцией;
история движения цифровых активов;
предполагаемые источники и направления денежных средств;
связи с адресами и сервисами повышенного риска;
объём и частота совершаемых операций;
характер и структура транзакционной активности;
информация, полученная от сторонних аналитических систем;
результаты предыдущих проверок;
иные сведения, которые могут иметь значение для оценки риска.

Итоговая оценка может выражаться в процентном значении от 0% до 100% либо в иной форме, используемой соответствующим аналитическим провайдером.

3. Категории транзакционного риска

В зависимости от результатов анализа к операции могут применяться различные меры контроля.

Низкий уровень риска

При отсутствии существенных факторов риска заявка, как правило, обрабатывается в стандартном порядке.

Повышенный уровень риска

При выявлении отдельных факторов риска Сервис вправе временно приостановить обработку заявки и запросить дополнительную информацию либо провести расширенную проверку.

Высокий уровень риска

Если операция имеет признаки высокого риска, её выполнение может быть приостановлено до окончания комплаенс-проверки.

В зависимости от результатов анализа может потребоваться прохождение пользователем процедуры KYC, предоставление дополнительных сведений либо принятие иного решения в соответствии с внутренними процедурами Сервиса.

4. Дополнительная информация и документы

В рамках проверки overex.cc вправе запросить у пользователя сведения, которые необходимы для установления характера и законности операции.

В зависимости от обстоятельств могут запрашиваться:

сведения об источнике происхождения денежных средств;
документы или данные, необходимые для идентификации пользователя;
информация о назначении операции;
подтверждение принадлежности используемых платёжных реквизитов или криптовалютного адреса;
документы, подтверждающие происхождение средств;
иная информация, необходимая для проведения комплаенс-проверки.

Объём запрашиваемой информации определяется индивидуально с учётом характера операции и выявленного уровня риска.

5. Высокорисковые категории и Risk Tags

Отдельные риск-категории могут рассматриваться как самостоятельное основание для приостановления операции независимо от итогового значения Risk Score.

К потенциально высокорисковым категориям могут относиться:

санкционные адреса и операции;
адреса, связанные с мошеннической деятельностью;
признаки Scam/Fraud;
незаконные или ограниченные сервисы;
darknet-инфраструктура;
миксеры и иные сервисы, направленные на сокрытие происхождения средств;
адреса, связанные с финансированием запрещённой деятельности;
иные категории, определяемые AML/KYC-провайдерами или внутренними процедурами Сервиса.

Перечень указанных категорий не является исчерпывающим.

6. Процедура KYC

При наличии оснований для дополнительной проверки overex.cc вправе запросить прохождение процедуры идентификации пользователя (KYC).

KYC может быть инициирована, в частности, в следующих случаях:

выявление повышенного или высокого уровня риска;
обнаружение подозрительных признаков в операции;
наличие соответствующих риск-меток;
необходимость установить источник происхождения средств;
требования или запросы платёжных партнёров;
необходимость выполнения требований применимого законодательства;
наличие иных обстоятельств, препятствующих безопасной обработке заявки.

6.1. Этапы KYC-проверки

Процедура может включать:

уведомление пользователя о необходимости прохождения проверки;
предоставление необходимых документов или сведений;
проверку полученной информации;
автоматический и/или ручной анализ;
принятие решения по результатам проверки.

Проверка может осуществляться непосредственно Сервисом либо привлечённым специализированным провайдером.

7. Сроки проведения проверки

Первичная проверка, как правило, проводится в течение 24 часов после получения всей необходимой информации.

Если операция требует дополнительного анализа, взаимодействия с платёжными или AML/KYC-провайдерами либо получения дополнительной документации, срок проверки может быть увеличен.

В отдельных случаях расширенная проверка может занимать от 3 до 30 рабочих дней.

Фактический срок зависит от сложности операции, объёма необходимых сведений и времени обработки информации соответствующими провайдерами.

8. Результаты проверки

После завершения AML/KYC-проверки может быть принято одно из следующих решений:

заявка допускается к дальнейшему исполнению;
пользователю предлагается предоставить дополнительные сведения;
операция отменяется с последующим возвратом средств;
операция передаётся на дополнительное рассмотрение;
информация передаётся уполномоченным органам или соответствующим провайдерам при наличии предусмотренных законом оснований.

Конкретное решение принимается с учётом результатов проверки и применимых процедур комплаенса.

9. Отказ от прохождения KYC

Если пользователь отказывается предоставить необходимые сведения или документы, требуемые для завершения проверки, overex.cc вправе не продолжать обработку соответствующей заявки.

В зависимости от обстоятельств может быть осуществлён возврат средств либо применена процедура дополнительного рассмотрения/эскалации.

При наличии предусмотренных законом оснований соответствующая информация может быть передана компетентным органам или уполномоченным провайдерам.

10. Что такое AML и KYC

AML (Anti-Money Laundering) — комплекс мер, направленных на предотвращение использования финансовых и платёжных сервисов для легализации незаконных доходов.

KYC (Know Your Customer) — процедура установления и проверки личности пользователя в случаях, когда такая проверка необходима в соответствии с требованиями законодательства, комплаенс-процедурами или правилами партнёров.

AML/KYC-механизмы используются, в частности, для:

выявления подозрительных операций;
предотвращения мошенничества;
снижения риска использования Сервиса в незаконных целях;
проверки происхождения средств в предусмотренных случаях;
соблюдения применимых AML/CTF-требований;
защиты платёжной инфраструктуры и пользователей.

11. Возврат денежных средств

overex.cc не предусматривает бессрочное удержание средств пользователя в рамках стандартной процедуры обработки заявки.

Если выполнение операции невозможно вследствие результатов AML/KYC-проверки либо иных обстоятельств комплаенс-контроля, заявка может быть завершена посредством возврата средств либо применения предусмотренной процедуры эскалации.

Как правило, возврат осуществляется отправителю в течение 7–30 рабочих дней, однако фактический срок может зависеть от используемой платёжной системы, банков, блокчейн-сети и привлечённых провайдеров.

Для подтверждения отправки возврата пользователю может быть предоставлен идентификатор транзакции (TXID), если возврат осуществляется посредством блокчейн-транзакции.

11.1. Комиссия за возврат

При необходимости обработки возврата overex.cc вправе удержать фактические расходы и/или комиссию за проведение соответствующей операции.

Размер комиссии может составлять до 5% от суммы возврата, но не 100 USD в эквиваленте

12. Условия осуществления возврата

Возврат денежных средств, в зависимости от характера операции и требований платёжного или AML-провайдера, может осуществляться только после прохождения пользователем необходимых процедур идентификации.

Возврат может быть произведён исключительно на исходные реквизиты либо иным способом, допустимым применимыми процедурами безопасности и комплаенса.

Если имеются обоснованные подозрения в незаконном происхождении средств или связи операции с противоправной деятельностью, порядок дальнейших действий определяется с учётом применимого законодательства и требований соответствующих провайдеров.

13. Эскалация и передача информации

При наличии предусмотренных законодательством либо применимыми процедурами комплаенса оснований overex.cc вправе передать относящуюся к операции информацию:

компетентным государственным органам;
платёжным организациям;
банкам и финансовым учреждениям;
уполномоченным AML/KYC-провайдерам;
иным лицам, если такая передача допускается или требуется применимым законодательством.

Основанием для эскалации могут являться, в частности:

отказ от прохождения обязательной проверки;
непредоставление запрошенной информации;
предоставление недостоверных либо недостаточных сведений;
выявление высокого уровня транзакционного риска;
обнаружение связи с высокорисковыми адресами или сервисами;
невозможность безопасного исполнения заявки;
иные обстоятельства, предусмотренные внутренними процедурами комплаенса.

14. High-Risk операции

Если транзакции присвоен статус High Risk, но при этом отсутствуют подтверждённые сведения о противоправном характере операции, Сервис вправе провести дополнительный анализ.

По результатам такой проверки может быть принято решение о невозможности дальнейшего исполнения заявки.

В случае принятия решения о возврате:

средства возвращаются на реквизиты, с которых была осуществлена первоначальная отправка, если это технически и юридически возможно;
срок возврата, как правило, составляет от 7 до 30 рабочих дней;
из возвращаемой суммы могут быть вычтены применимые комиссии платёжной системы, блокчейн-сети или фактические расходы на проведение возврата;
дополнительные требования KYC могут применяться в случаях, когда они необходимы для осуществления безопасного и законного возврата.

Данный порядок применяется при отсутствии дополнительных обстоятельств, препятствующих возврату средств.

15. Конфиденциальность критериев Risk Score

Сервис вправе не раскрывать пользователям полный перечень используемых алгоритмов, параметров и критериев оценки транзакционного риска.

Ограничение раскрытия такой информации необходимо для предотвращения попыток обхода AML/KYC-механизмов и не означает отказ от предоставления пользователю информации о статусе его заявки в пределах, допустимых применимым законодательством и внутренними процедурами Сервиса.

16. Заключительные положения

AML/KYC-процедуры overex.cc могут корректироваться и обновляться с учётом изменений законодательства, требований платёжных партнёров, развития технологий блокчейн-аналитики и изменения актуальных рисков.

Использование Сервиса означает согласие пользователя с тем, что отдельные операции могут подвергаться автоматизированной или ручной проверке, а в предусмотренных случаях пользователь может быть обязан предоставить дополнительную информацию для завершения обработки заявки.

Политика AML/KYC